Ценные бумаги или банковский вклад: что выбрать

«Хранить деньги в сберегательной кассе» – традиционный способ размещения своих капиталов. Однако доходность вкладов оставляет желать лучшего. Фактически, даже самый доходный банковский вклад не увеличивает реальный объём ваших средств, так как в большинстве случаев он примерно равен инфляции.

Ситуация становится ещё печальнее, когда снижаются процентные ставки. В настоящее время ЦБ РФ установил ключевую ставку на уровне всего 4.25%, так что редкий банк будет вам платить более 6-7% годовых.

Впрочем, в развитых странах доходность ещё меньше. Если сделать вклад в долларах или евро, то получить больше 1% годовых – это большая удача.

При всём этом, у банковского вклада есть и выгоды.

Преимущества банковского вклада

  1. Простота и доступность. Достаточно прийти в любой банк. А если вы уже его клиент, то открыть вклад легко через сайт или мобильное приложение, которыми вы и так пользуетесь.
  2. Государственное страхование. Вклады до 1.4 млн рублей застрахованы государством. Это значит, что в случае банкротства банка вам возместит убытки Агентство по страхованию вкладов.
  3. Не требует времени и специальных знаний. Банк всё за вас рассчитает и начислит проценты.

Недостаток вклада один: низкая доходность. А если вы решите повысить её, открыв срочный вклад, то ещё и потеряете возможность снять свои средства досрочно.

Преимущества ценных бумаг

  1. 1. Более высокий доход. Если покупать государственные облигации, можно получить купонный доход на 1-2% выше, чем от банковского вклада. Разные компании предлагают доход ещё выше: до 10-20%.

Если вы покупаете гособлигации, риск нисколько не выше, чем при открытии банковского вклада. Ведь гарантом выступает само государство.

То же самое относится и к большинству крупных компаний, которые почти не способны обанкротиться. Вместо того, чтобы класть деньги на вклад в тот же Сбер или Альфа, вы можете купить их облигации.

Правда, в случае банкротства эмитента никто вам деньги не вернёт.

Что выбрать: банковский вклад или облигации? Читайте на сайте КвантПро

Покупая акции, вы можете получать ещё больше дохода: до 30% в год от дивидендов и неограниченную прибыль от роста курса.

  1. Высокая ликвидность. Ценные бумаги можно продать в любой момент, не потеряв при этом доходность (например, по облигациям платится накопленный купонный доход).
  2. Налоговый вычет. Открыв индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), вы получите в год до 13% той суммы, которую на него положили. Например, со 100 тысяч рублей – 13 тысяч рублей. Причём вы можете выбрать как возврат ранее уплаченных налогов, так и освобождение от налога на прибыль (например, купили акцию за 100 рублей, а продали за 200).

Что такое ИИС — читайте на сайте QuantPro

Недостатки ценных бумаг – более высокий риск, чем у банковского вклада (хотя это касается и не всех бумаг). Кроме того, нужны небольшие навыки, чтобы открыть ИИС и подать заявление на налоговый вычет. А также специальные знания, чтобы правильно выбирать ценные бумаги для покупки.

В целом приобретение ценных бумаг по модели ИИС позволяет получать до 20% годовых прибыли (6-7% купоны и дивиденды +13% налоговый вычет). А это в несколько раз больше, чем вам даст банковский вклад.

Поэтому, несмотря на некоторые сложности входа в эту сферу деятельности, потратить время на изучение торговли ценными бумагами вполне стоит.

Предыдущая запись Инвестирование или трейдинг: что выбрать?
Следующая запись Что такое фьючерсные опционы и как ими пользоваться

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Чтобы отправить комментарий, разрешите сбор ваших персональных данных .
Политика конфиденциальности